保険会社は山ほどあり、医療保険の種類も多種多様にある。名前は違えど、似たような内容であったり、どこが違うのかわからなかったり、そもそも保険についてよくわからない人も多いのではないだろうか。入院した時の保障や、特定の病気になった時の給付金。様々な補償があるが、どの医療保険を選べばいいか悩んでいる人には、ぜひ「時代にあった保険」であるかどうかを考えてもらいたい。
医療保険によくある「入院日額○○円」という補償。一昔前だったら1万円ぐらいないと不安だという人も多かったのでないか。しかし、今の時代は「入益ではなく「通益がメインであると思う。日々の医学の進歩で入院日数は日に日に少なくなってきている。入院したと思ったら、あっという間に退隠こんなのでは、入院日額を高めに設定しても意味がない。
医療保険、がん保険の月々の支払いはバカにならない。入院日額が妥当であるか、その他の保障に無駄がないか。もう一度見直してみるのも大切かもしれない。自分でわからない場合は、専門のFPの方に相談して、無駄のない保険に入ることが大切なのではないか。
医療保険には良く一入院の限度は何日、通算で何日と表示されている。例えばよくあるパターンで言うと一入院60日、通算で1000日という商品が多い。一入院の解釈はどうなっているのだろう。例えば胃潰瘍で40日入院したとしよう、その後退院して3ヵ月後に胃潰瘍のその後が思わしくなく再度40日入院したとしよう。その場合最初の入院は問題なく入院日額の40日分が給付される。しかし2回目の入院は病気の原因が同じということで、前回とおんじ原因の病気と判断され一入院60日が適応され、2回目の入院は20日分しか給付されない。
医療保険の一入院という意味は同じ原因という意味だと思う。したがって、例えば2回目の入院が胃潰瘍ではなく交通事故であったとしたらどうだろうか。答えは2回目の入院であっても原因が違うので60日までは保障される。そして医療保険では、多くの商品が180日経過していたら同じ病気で入院しても再度一入院60日が適応される。したがってこの場合同じ胃潰瘍で6ヵ月後以降に入院したら丸々40日分が支給される。医療保険に加入するのであれば知っておいたほうが良いと思う。
医療保険は単独の保険としては新しい商品だと思う。それまでは死亡保険の主契約に特約としてオプションで付加されたものだったと思う。日本人は世界一寿命が長いのだそうだ、その様な高齢化社会を迎えて、医療保険は他の保険商品と比べて異彩を放っている。今までの保険と違って生きていて為になる保険なのだ。それに高齢になって入院しても医療保険に加入していればそのリスクに対しては安心できる。そのよう無いにからしても医療保険が単独の商品になったのは必然的かもしれない。
そして最近では医療保険は更新型よりも終身のほうが人気があるらしい。私が思うに若い時は更新型で良いと思うのだが。このように年々新しい良い医療保険が発売される事を思えば50歳前後までは更新型で良いかと思う。そして高齢者の入り口に着たら終身型に加入すれば良いと思うなだが。確かに更新型は80歳で更新終了となってしまう商品が多い、長生きした場合の入院のリスクは更新型では少し不安だ。更新型、終身型のそれぞれ良いところをとって老後の備えとしての医療保険は価値ある商品だと思う。